(3)
شرایط راکد شدن انواع سپرده
وضعیت سپردههای قرضالحسنه پسانداز و جاری و انواع سپردههای سرمایهگذاری کوتاهمدت (اعم از ریالی و ارزی) با هر میزان مانده، درصورتیکه فاقد گردش مالی باشند، بدون صدور سند حسابداری و بهصورت خودکار، مطابق مدتزمان اشارهشده به شرح جدول زیر از وضعیت «باز» به وضعیت «راکد» تبدیل میشوند.
| ردیف | نوع سپرده | مدتزمان عدم گردش مالی |
| 1 | سپرده قرضالحسنه جاری | یک سال |
| 2 | سپرده سرمایهگذاری کوتاهمدت | دو سال |
| 3 | سپرده قرضالحسنه پسانداز | سه سال |
در صورت رکود سپرده، انجام کدام عملیات بانکی امکانپذیر نیست؟
با تغییر وضعیت سپردهها از «باز» به «راکد»، انجام تراکنشهای مالی (اعم از برداشت، انتقال وجه، واریز از طریق شعب و درگاههای الکترونیک) روی سپرده راکد شده امکانپذیر نیست و انجام این تراکنشها، منوط به رفع رکود سپرده خواهد بود.
لازم به ذکر است دررابطهبا سپردههای راکد، تعدادی از عملیات واریز وجوه شامل واریز سود علیالحساب، واریز از طریق پایا و واریز از طریق ساتنا امکانپذیر بوده، البته این واریزها منجر به رفع رکود سپرده نمیشوند.
توجه فرمایید که به سپردههای سرمایهگذاری کوتاهمدت عادی طی دوران رکود نیز، سود علیالحساب تعلق میگیرد. این سود بهصورت ماهانه یا در مقاطع مورد توافق با مشتری، توسط سیستمهای نرمافزاری بانکهامحاسبه و به سپرده مربوطه (حتی در وضعیت راکد) واریز میشود.
در چه صورت، سپرده از حالت رکود خارج میشود؟
برای رفع رکود از سپردههای راکد باید یکی از اقدامات زیر انجام شود:
- درخواست صاحب سپرده یا نماینده قانونی وی مبنی بر رفع رکود سپرده؛
- احکام قانونی؛
- وصول چک عهده بانکی که سپرده راکد در آن افتتاح شده است؛
- هرگونه واریز به سپرده راکد توسط اشخاص ثالث (غیر از صاحبان سپرده) در شعب بانک؛
- وصول چکهای واگذارشده عهده سایر بانکها؛
- رفع رکود سپرده بهمنظور برداشت اقساط تسهیلات.
کارمزد فعالسازی حسابهای راکد
رفع رکود انواع سپردههای بانک اعم از سپردههای سرمایهگذاری کوتاهمدت، قرضالحسنه پسانداز و قرضالحسنه جاری دارای کارمزد است که کارمزد آن طبق تعرفه کارمزد خدمات بانکی ریالی از مشتریان اخذ میشود. در حال حاضر، کارمزد فعالسازی حسابهای راکد، مبلغ 3300 تومان بابت هر شماره حساب است.
اهمیت راکد بودن سپرده در افتتاح سپرده جدید
ممکن است برای افتتاح سپرده به بانکی مراجعه کنید و کاربر شعبه، با عنایت به داشتن سپردههای راکد در بانکهای دیگر، حساب جدیدی برای شما باز نکند و افتتاح سپرده جدید برای شما را منوط به رفع رکود یا بستن سایر سپردههای شما کند.
این امر به ماده 16 بخشنامه «ضوابط اجرایی ناظر بر الزامات افتتاح و نگهداری حسابهای سپرده ریالی اشخاص حقیقی در مؤسسات اعتباری» بانک مرکزی مصوب 31 شهریور 1404 باز میگردد.
بنا بر این ماده، افتتاح سپرده برای متقاضیانی که نزد کلیه بانکها دارای یک یا چند مورد حساب سپرده در وضعیت “راکد” یا “راکد- مسدود” باشند، ممنوع است.
همچنین در صورتی که پس از استعلام از سامانه سیاح مشخص گردد، متقاضی افتتاح حساب دارای بیش از 10 سپرده در وضعیت “فعال” یا “فعال- مسدود” در کلیه بانکها باشد، بانک مکلف است با بررسی هدف مشتری از افتتاح سپرده جدید، اظهارات شغلی و درآمدی وی و گردش حساب حداقل دو فقره از حسابهای مشتری به انتخاب وی، در خصوص تأیید یا عدم تأیید افتتاح حساب سپرده جدید تصمیمات مقتضی را اتخاذ نماید.
چطور میتوان از راکد بودن سپرده آگاه شد؟
با توجه به الزام ماده 16 «ضوابط اجرایی ناظر بر الزامات افتتاح و نگهداری حساب های سپرده ریالی اشخاص حقیقی»، مبنی بر تعیین تکلیف سپردههای مازاد، برای فعالسازی، رفع رکود و بستن سپردههای مازاد باید از آخرین وضعیت سپردههای خود در تمامی بانکهای کشور مطلع شوید.
به این منظور، برای دریافت لیست کامل حسابهای بانکی خود و آخرین وضعیت آنها (فعال، راکد، بسته شده و …) می توانید از درگاه خدمات الکترونیکی بانک مرکزی به نشانی my.cbi.ir استفاده کنید.
گفتنی است برای دریافت این خدمت، باید حتماً در پنجره ملی خدمات هوشمند دولت، دارای احراز هویت سطح 3 باشید. برای مشاهده سطح احراز هویت خود در سامانه دولت من، می توانید به نشانی my.gov.ir مراجعه کنید یا با نصب اپلیکیشن «دولت من» سطح احراز هویت خود را مشاهده کنید و در همان اپ، اقدام به ارتقای سطح احراز هویت خود کنید.
نمونه لیست حسابهای بانکی دریافت شده از درگاه خدمات الکترونیکی بانک مرکزی
