از چه کانال یا راه‌هایی می‌توان پایا کرد؟

انتقال وجه از طریق پایا هم به‌صورت غیرحضوری (با استفاده از ابزارهای بانکداری الکترونیک مثل اینتربانک و موبایل بانک) و هم به‌صورت حضوری (از طریق شعب بانک‌ها) امکان‌پذیر است.

تراکنش پایا چه شرایطی دارد؟

• برای انجام تراکنش پایا، داشتن شماره شبای سپرده مقصد الزامی است. پس از افتتاح حساب توسط شعب بانک‌ها، یک شماره‌حساب و یک شماره شبا به آن حساب اختصاص پیدا می‌کند.
• تراکنش انتقال پایا حداقل مبلغی ندارد یا اصطلاحاً مبلغ کف ندارد اما سقف هر تراکنش پایا 2.000.000.000 ریال (200 میلیون تومان) است.
•  

ساعت تسویه پایا:

تسویه تراکنش پایا همانند تراکنش‌های ساتنا، پل و کارت به کارت آنی و لحظه‌ای نمی‌باشد و تسویه تراکنش پایا ساعت و زمان معینی دارد. یعنی شما هر زمانی که درخواست خود را به‌صورت حضوری و غیرحضوری ثبت کنید بایستی منتظر ساعت تسویه پایا باشید تا اصطلاحاً مبلغ تراکنش به حساب نقصد بنشیند. شاید بپرسید مبلغ تراکنش پایا چه زمانی به حساب می‌نشیند؟

ساعات تسویه پایا 4 سیکل دارد که به شرح ذیل است:

انتقال وجه از نوع پایا در روزهای تعطیل یک نوبت تسویه دارد. این مورد یکی از مزایای انتقال وجه پایا نسبت به انتقال وجه ساتنا به شمار می‌رود چرا که شما در روزهای تعطیل امکان درخواست انجام انتقال وجه ساتنا را مانند پایا ندارید.

ساعات تسویه پایا و همین‌طور صدور حواله در روزهای تعطیل، با بخش‌نامه‌های بانک مرکزی تغییر می‌کند مثل روزهای پایانی سال یا روزهای تعطیلی بابت پاندمی یا آلودگی هوا و…

انواع تراکنش پایا:

انتقال وجه پایا به دو صورت تکی یا انفرادی و گروهی یا فایلی انجام می‌شود.

در پایای تکی(انفرادی) انتقال وجه به یک شماره شبا در بانک مقصد انجام می‌شود. اما در پایای گروهی (فایلی) انتقال وجه به تعداد نامحدودی شماره شبا در بانک مقصد انجام می‌شود.

البته ممکن است در برخی بانک‌ها با محدودیت تعداد شماره شبا مقصد (به طور مثال 50  ردیف) مواجه شوید.

کارمزد تراکنش پایا:

میزان کارمزد انتقال وجه پایا در سال 1404، به صورت انفرادی و شخصی، 01/0 درصد مبلغ تراکنش با کف 3،000 ریال و سقف 75،000 ریال خواهد بود.

میزان کارمزد انتقال وجه پایا در سال 1404 به صورت گروهی، 15،000 ریال هر فایل به اضافه هر واریز 1،500 ریال، به ازای هر تراکنش می باشد و مقصود از تراکنش گروهی، واریز حقوق کارمندان یا سود سهام و… است.

مزایای پایا:

• کارمزد کمتر نسبت به تراکنش ساتنا
• در روزهای تعطیل، در یک سیکل معین تراکنش تسویه می‌گردد؛ بر خلاف ساتنا که تنها در در روزهای کاری انجام می‌گردد.
• انتقال وجه خودکار یا مستمر: نوعی از انتقال وجه هست که به مشتریان بانک این امکان را می‌دهد مبلغ معینی را در تاریخ‌های معین در طول یک دوره زمانی مثلاً چندین ماهه پرداخت کنند. مثلاً شما قرار است مبلغی بابت اجاره‌بهای منزل مسکونی یا دفتر اداری خود در 30‌ام هر ماه به یک شماره شبا مشخص در یک بانک دیگر به مالک ملک بپردازید. شما از طریق قابلیت جذاب انتقال وجه خودکار پایا و تنظیم روز 30 هر ماه به تعداد مثلاً 10 بار، دیگر نگرانی از بابت فراموشی یا عدم دسترسی به خدمات غیرحضوری و… نخواهید داشت و حواله شما به‌صورت خودکار سر موعد معین از حساب شما کسر و به حساب ذی‌نفع واریز می‌شود.

معایب پایا:

• آنی نبودن انتقال وجه
• محدود بودن سقف مبلغ در هر ردیف تراکنش (200 میلیون تومان)

در صورت اشتباه کاربر بانک یا مشتریان در انتقال وجه پایا چه باید کرد؟

باتوجه‌به اینکه در موارد بسیار معدودی وجه دستور پرداخت‌ها در قبال ارائه خدمات انتقال وجه بین‌بانکی از طریق پایا به دلایل اشتباهات کاربری یا مشتریان در بانک صادرکننده به حساب ذی‌نفعان اشتباه واریز می‌گردد، لذا به‌منظور ایجاد وحدت رویه در بانک‌ها، بر اساس بخش‌نامه بانک مرکزی برخورد بانک در این صورت با توجه به نوع اشتباه به شرح زیر بایستی باشد:

اشتباهات کاربری:

در صورت بروز هرگونه اشتباه از سوی بانکدارِ بانک صادرکننده دستور پرداخت، الزام است مراتب از طریق مکاتبه ستاد بانک مبدأ با بانک مقصد رفع گردد. در این حالت برگشت وجه در صورت کفایت موجودی حساب مشتری مربوطه از طریق سامانه ساتنا انجام شده و در صورت عدم تکافوی حساب مشتری ذی‌نفع، حساب وی مسدود می‌گردد.

اشتباهات مشتریان:

در صورت بروز هرگونه اشتباه از سوی مشتریان و متقاضیان صدور دستور پرداخت پایا، الزامی است مراتب از طریق مکاتبه ستاد بانک مبدأ با بانک مقصد رفع گردد. در این مورد برگشت وجه در صورت رضایت مشتری ذی‌نفع صورت خواهد پذیرفت و بانک مقصد تعهدی در خصوص انسداد حساب مشتری ذی‌نفع به‌منظور استرداد وجه تراکنش نخواهد داشت.

استعلام وضعیت دستور پرداخت پایا:

پس از درنظرگرفتن ساعت تسویه تراکنش پایا (جدول ساعات تسویه پایا بالا) اگر مبلغ تراکنش در حساب مقصد تسویه نگردید ابتدا می‌بایست با در دست‌داشتن شماره پیگیری دستور پرداخت به شماره امور مشتریان بانک مبدأ  تراکنش تماس گرفته و وضعیت دستور پرداخت را استعلام نمود و درصورتی‌که بانک مبدأ انجام تراکنش پایا را تأیید کرد سپس به شماره امور مشتریان بانک مقصد تماس گرفته و وضعیت تراکنش را استعلام نمایید. برای اطلاع از شماره تماس امور مشتریان هر بانک از لینک زیر استفاده کنید.

لینک شماره تماس امور مشتریان بانک‌ها:   https://cbi.ir/page/24713.aspx

پیش از تماس با بانک مبدأ یا مقصد، شماره پیگیری تراکنش خود را در دسترس داشته باشید.

شماره پیگیری دستور پرداخت پایا:

هر تراکنش پایا دارای یک شماره پیگیری 20 رقمی است که اجزای آن به شرح زیر است:

نمونه کد رهگیری:                                         14030902056206495467

قسمت آبی‌رنگ: تاریخ ثبت دستور پرداخت 1403/09/02

قسمت قرمزرنگ: کد بانک مبدأ تراکنش ثبت شده است مثلا در این مثال 056 = کد بانک سامان

برای آگاهی از کد همه بانک ها، صفحه کد اختصاصی بانک‌ها را مشاهده کنید.

قسمت سبزرنگ: کد نوع تراکنش: 1= ساتنا ، 2=پایا ، 3=پل

مابقی ارقام شماره پیگیری پایا، کد اختصاصی است که بانک صادرکننده جهت شناسایی و رهگیری آن طی الگوریتمی خاص تولید کرده است.

به جای عبارت شماره پیگیری از اسامی دیگری چون کد رهگیری، شماره یا کد دستور پرداخت نیز استفاده می‌گردد که همگی یکسان هستند.