انواع حواله های ارزی

حواله های ارزی را از حیث مبدأ و مقصد انتقال وجه به دو دسته تقسیم می کنند که هر کدام کاربردها و ویژگی های خاص خود را دارند:

• حواله های ارزی وارده: حواله های ارزی وارده به وجوهی اشاره دارد که از خارج از کشور به داخل کشور ارسال می شوند. این حواله ها معمولاً برای پرداخت وجوه کالاهای صادر شده به فروشنده، توسط خریدار خارجی به کار گرفته می‌شوند.
• حواله های ارزی صادره: حواله های ارزی صادره به وجوهی اشاره دارد که از داخل کشور به خارج از کشور ارسال می شوند. این حواله ها معمولاً برای پرداخت وجوه کالاهای وارد شده به فروشنده، توسط خریدار ایرانی به کار گرفته می شوند.

کاربرد سیستم سوئیفت و سپام در ارسال حواله

حواله های ارزی را از حیث سیستم مورد استفاده برای انتقال وجه نیز به دو دسته حواله‌هایی که از طریق سیستم سوئیفت یا سپام انجام می شوند طبقه بندی می کنند.

شاید این پرسش برای شما پیش آمده باشد که چه زمانی از سیستم سوئیفت و چه زمانی از سیستم سپام برای صدور حواله ارزی استفاده می شود. در پاسخ باید گفت هنگامی که نیاز به انتقال پول بین بانکها در کشورهای مختلف باشد، حواله مربوطه از طریق سیستم سوئیفت ارسال خواهد شد و برای حواله های داخلی (انتقالات ارزی) در ایران (بین بانکهای ایرانی)، سیستم سپام به کار گرفته می شود.

شرایط صدور حواله

متقاضیان ارسال حواله  ارزی از طریق شبکه بانکی باید واجد این شرایط باشند، در غیر این صورت، بانک های ایرانی از ارسال وجوه ارزی آنها خودداری خواهند کرد:

• ثبت سفارش و کارت بازرگانی متقاضی در زمان صدور حواله ارزی باید معتبر باشد.
• جهت صدور حواله ارزی باید درصد کل تعهد رفع نشده منقضی شده متقاضی در شبکه بانکی کمتر از 10% باشد.
• صدور حواله برای مشتریان که دارای چک برگشتی در شبکه بانکی می باشند، مجاز نیست.

فرایند انجام حواله ارزی

انجام هر حواله ارزی بانکی مستلزم انجام مراحلی است که به ترتیب از این قرار هستند:

1- متقاضی ارسال حواله، باید جزء مشتریان بانک باشد. (به عبارت دیگر، بانک پس از دریافت اطلاعات و اسناد هویتی متقاضی و تعریف او به عنوان مشتری بانک، مجاز به ارسال حواله برای فرد می باشد)

2-دریافت اطلاعات مربوط به متقاضی و ذینفع حواله از متقاضی، توسط بانک صادرکننده حواله

3- پرداخت مبلغ حواله و کارمزدهای مربوطه توسط متقاضی

4- ارسال پیام سوئیفت/ سپام به بانک مقصد

5- بررسی صحت مفاد پیام سوئیفت/ سپام توسط بانک مقصد

6- اخذ مدارک و مستندات مربوطه از ذینفع جهت بررسی الزامات تطبیق و مبارزه با پولشویی

7- واریز وجه حواله به حساب ذینفع

زمان‌بندی و کارمزدهای مرتبط با حواله

زمان انجام حواله بسته به نوع آن متفاوت است و ممکن است چند روز طول بکشند. کارمزدها نیز بسته به مبلغ، نوع حواله و بانک متفاوت است.

مزایا و معایب حواله‌های ارزی

ارسال وجوه از طریق حواله های ارزی دارای نقاط مثبت و منفی است که برخی از مهمترین این موارد از این قرارند:

مزایای استفاده از حواله‌های ارزی:

• امنیت: انتقال وجه بدون نیاز به حمل نقدی وجوه
• سرعت: انجام سریع تراکنش‌ها
• راحتی: امکان ارسال پول از یک کشور به کشور دیگر

معایب و چالش‌ها:

• کارمزدها: هزینه‌های بالای تبدیل ارز و سایر کارمزدها
• نرخ تبدیل ارز: تأثیر نوسانات نرخ ارز بر مبلغ نهایی
• ریسک‌های قانونی: محدودیت‌ برخی از کشورها برای انتقال وجه

تفاوت حواله بانکی و حواله صرافی

حواله بانکی و حواله صرافی دو روش متفاوت برای انتقال وجه هستند که هر کدام ویژگی ها و مزایای خاص خود را دارند. حواله بانکی از طریق بانک ها انجام می شود و معمولا امنیت بالاتری دارد، زیرا تحت نظارت نهادهای مالی و دولتی قرار انجام میشود لیکن ممکن است زمانبر باشد. همچنین، در حواله بانکی ممکن است محدودیت هایی در مورد مقادیر و کشورهایی که می توان به آنها حواله کرد وجود داشته باشد. در سوی دیگر، حواله های صرافی از طریق صرافی ها انجام می شود و به طور کلی سریع تر از حواله های بانکی هستند و مبالغ با سرعت بیشتری به ذینفع حواله میرسد.

در نهایت، انتخاب بین این دو نوع حواله بستگی به نیازهای خاص مشتریان، میزان وجه، مقصد و زمان مورد نظر برای انتقال دارد.

برخی نکات و توصیه ها

برای انتقال وجه به کشورهای مختلف، توجه به قوانین مربوط به انتقال وجه در کشورهای مختلف و همچنین آگاهی از مقررات تطبیق و مبارزه با پولشویی ضروری است.

همچنین به متقاضیان ارسال حواله توصیه میشود:

• قبل از انجام هر حواله، نرخ تبدیل ارز را بررسی کنید.
• اطلاعات گیرنده (شماره حساب و نام ذینفع) را دقیق وارد کنید تا از بروز مشکلات جلوگیری شود.
• قبل از ارسال حواله تمامی مدارک مربوطه جهت واریز وجه به حساب ذینفع آماده سازی شود.